Du nouveau pour des pensions complémentaires

Sur proposition du ministre des Pensions Daniel Bacquelaine et du ministre des Classes moyennes et des Indépendants Willy Borsus, le Conseil des ministres a approuvé un avant-projet de loi relatif à la pérennité et au caractère social des pensions complémentaires et au renforcement du caractère complémentaire de ces pensions.

L’avant-projet de loi, qui exécute l’accord du Groupe des 10 intervenu le 16 octobre dernier, comporte deux volets. D’une part, il y a les mesures qui visent à garantir la pérennité et le caractère social des pensions complémentaires et d’autre part, il y a les mesures qui visent à renforcer le caractère complémentaire du deuxième pilier de pension (les pensions extralégales) par rapport au premier pilier de pension (les pensions légales).

Les mesures reprises dans le premier volet sont les suivantes :

• Révision de la garantie de rendement : Les partenaires sociaux se sont mis d’accord sur une révision de la garantie de rendement à charge des organisateurs de pensions complémentaires (employeurs ou secteurs d’activité). Le rendement désormais garanti correspond à un pourcentage de la moyenne, sur les 24 derniers mois, des rendements des obligations linéaires pour l’Etat belge à 10 ans, sans que le résultat ne puisse être inférieur à 1,75% ni supérieur à 3,75%. Sur la base de ces nouvelles règles, le taux applicable pour 2016 s’établit à 1,75%. Ce taux sera désormais le même pour les contributions patronales et pour les contributions personnelles.sera désormais le même pour les contributions patronales et pour les contributions personnelles.
• Introduction de la possibilité d’une couverture décès lorsque le travailleur quitte l’employeur sans transférer ses réserves de pension complémentaire.
• Les mesures du second volet sont les suivantes :

• Lien entre le paiement de la pension complémentaire et la prise de cours de la pension légale : Il est désormais prévu que les prestations de pension complémentaire ne peuvent être payées qu’au moment de la prise de cours effective de la pension légale. Le travailleur pourra cependant obtenir le paiement dès qu’il remplit les conditions pour partir en pension, même s’il poursuit son activité professionnelle. Plusieurs dispositions transitoires sont par ailleurs prévues en faveur notamment de ceux qui ont au moins 55 ans en 2016.
• Interdiction des clauses de règlements et de conventions de pension qui encouragent les départs anticipés : Seuls les travailleurs ayant moins de 55 ans en 2016 sont concernés par cette interdiction.
• L’âge de la retraite prévu par les nouveaux règlements ou les nouvelles conventions de pension ne pourra être inférieur à l’âge légal de la pension (65 ans).

Comme la météo des derniers jours nous le confirme, l’automne est bien là !

Savez-vous qu’en plus de son lot de feuilles mortes, l’automne profite aussi aux voleurs ?

En effet, la nuit tombe plus tôt et cette obscurité précoce est leur principale alliée.

Plus de 20.000 cambriolages ont été dénombrés par la police en 2014 et ce uniquement dans la région Liégeoise !

Afin de vous protéger contre ces désagréments, voici un rappel des bonnes habitudes à prendre :

• N’exposez pas les appareils technologiques aux regards (GSM, TV, PC, tablette, …),
• Fermez vos tentures et volets,
• Mettez vos biens de grandes valeurs en sécurité (coffre à la banque ou à la maison),
• Photographiez vos objets de valeur et leurs caractéristiques (cela facilitera nos démarches auprès de la compagnie si il y a vol),
• Fermez systématiquement portes, fenêtres, grilles, barrières, garage, …
• Ne cachez jamais la clé dans un endroit évident (sous le paillasson, dans un pot de fleur, …),
• Rangez les échelles, outils, meubles et objets susceptibles de faciliter la tâche aux voleurs,
• Ne laissez pas de messages sur votre répondeur/Facebook signalant votre absence.

Malgré toute votre vigilance, un vol peut néanmoins arriver… dés l’instant où vous constatez les dégâts, il convient de téléphoner à :

• La police,

• Notre bureau : 04/338 87 37 24h/24 7j/7 !!

Les prochaines semaines de septembre seront importantes avec de nombreux rendez-vous (réunion de la Fed le 17/09, élection en Grèce le 20/09, publication de l’indice PMI manufacturier chinois le 23/09 et enfin les élections régionales en Catalogne le 27/09). Ces événements provoqueront des épisodes de volatilité d’ici la fin du mois et probablement sur le mois suivant. Tous les boursiers savent que les mois d’octobre en bourse sont parfois synonymes de grandes turbulences : 1929-1978-1979-1987-1997-2008.

La Chine n’est encore que très minoritaire en moyenne dans la constitution des bénéfices par action des entreprises (<5-10).Les mauvaises surprises sur leurs bénéfices devraient donc être limitées car c’est pour l’instant la croissance globale des bénéfices sur la séquence 2015-2016, la robustesse de l’économie américaine et l’action de certaines banques centrales (notamment celle de la BCE) qui soutiennent les marchés actions. Les récentes corrections sur certains titres semblent déjà prendre en compte une partie de la nouvelle donne économique mondiale.

Les mois d’octobre sont certes parfois difficiles mais ils sont aussi souvent de bons points d’entrée pour les plus courageux.

Chaque locataire, en tant que locataire “normal” ou étudiant en kot, est responsable, sauf cas de force majeure, pour les dégâts qu’il pourrait causer au bâtiment dans lequel se trouve son habitation qu’il loue et vis-à-vis des tiers.

Pour couvrir sa responsabilité locataire, votre fille a besoin d’une assurance, mais, si vous disposez d’une assurance incendie pour votre propre logement, il est bien possible que votre fille ne doive pas souscrire séparément une assurance. La plupart des contrats d’assurance incendie contiennent une couverture supplémentaire qui offre une solution pour cette situation.  Pour que vous puissiez en outre être sûr que sa responsabilité civile d’une part et des dégâts éventuels à son propre mobilier sont suffisamment couverts, vous devez consulter les conditions générales de votre contrat d’assurance incendie ou, plus simple, nous interroger !

Doit-on craindre une chute de l’économie chinoise ?

Nous connaissons actuellement une vague d’orages financiers, dont les derniers aux parfums orientaux sont très violents.  Mais selon toute vraisemblance, cela ne serait pas non plus la saison des ouragans !

Les bourses européennes ont lourdement chuté ce lundi pour se rattraper quelque peu ce mardi.  L’origine de cette baisse est la crainte croissante des investisseurs de voir l’économie chinoise ralentir trop rapidement et ainsi impacter négativement l’économie mondiale.  Cette crainte a été alimentée par une succession d’évènements :

• La bourse de Shangaï a dégringolé de 30 % entre mi-juin et début juillet;
• Les autorités chinoises ont dévalué fortement le taux pivot du Yuan à trois reprises début août afin de faciliter leurs exportations;
• La Fed (réserve fédérale américaine) a annoncé dans ses dernières publications qu’elle était attentive à l’évolution de la croissance chinoise, sous-entendant une crainte sur l’évolution de celle-ci.

Quel impact sur nos économies ?

Si la Chine ralentissait à 3,5 % (contre +/- 7 % actuellement), les importations chuteraient de 17,5% et cela ferait perdre 0,4 % de PIB aux Etats-Unis et en moyenne 0,6% à la zone Euro.

Un tel ralentissement entrainerait également une chute des cours des matières premières et des produits pétroliers (la Chine est le premier consommateur de minerais avec 40 % de la consommation mondiale et le deuxième en matière de pétrole, 10 % de la consommation mondiale).  Pour nos économies développées, ces diminutions seraient néfastes pour certains cours de bourse, à court terme, mais seraient bénéfiques à long terme car elles augmenteraient de manière indirecte le pouvoir d’achat des consommateurs.

Ce qu’il faut en penser !

Les fondamentaux des entreprises européennes et américaines restent globalement bons, les diminutions récentes des cours de bourse pourraient même inciter certains acteurs à revenir sur le marché des actions pour profiter des valorisations attrayantes.  Mais la prudence reste cependant de mise car certains orages violents peuvent encore rapidement éclater.

Nous restons à votre disposition pour discuter de l’impact de ces évènements sur vos placements et des meilleures stratégies à adopter en fonction de votre profil d’investisseur.

Pascal Appeldoorn

(rédaction achevée le 25 août 2015)

Ils ont dit :

« Nous restons optimistes pour la croissance des économies développées » Goldman Sachs – Lecho du 25 aout 2015

« Appel confiant sur la croissance en Chine malgré la chute des marchés » Justin Sullivan – AFP

Aujourd’hui, vous pouvez compter sur 1200 EUR de pension en moyenne !  Pas terrible, on est d’accord.  Et bien, rassurez-vous, dans quelques années, ça risque d’être pire !

Ne comptez pas trop sur la pension légale pour profiter de la vie en tant que retraité.  C’est un problème structurel trop longtemps ignoré par les gouvernements successifs de notre pays.  Voyez pour cela notre page dédicacée à ce sujet

En clair, il vous faut épargner maintenant pour pouvoir en profiter plus tard.  Nous vous proposons pour cela Pension Plan d’AXA qui vous permet d’économiser à votre rythme de manière dynamique ou sécurisée, en fonction de votre profil d’investisseur.

Jusque fin septembre, vous disposez d’un tarif réduit sur les frais d’entrée.

Ne tardez pas!

Assurer son vélo en Omnium, en vol et bénéficier d’une assistance technique partout en Belgique.

Il est maintenant possible d’assurer son vélo (tout type de vélo, électrique ou non) en omnium, de la couvrir contre le vol et profiter d’une assistance technique partout en Belgique que ce soit suite à un accident, une panne ou une crevaison.

En partenariat avec la société Jean Verheyen SA, nous proposons déjà les assurances habitation Patrimony Plus et All Risks. Afin d’avoir une approche plus large des besoins en matière d’assurances de ces risques, nous étendons dorénavant notre offre à l’assurance auto omnium. La société Jean Verheyen SA est une des seules à disposer de l’expérience et du savoir-faire nécessaires pour évaluer leurs besoins et exigences.

Cette assurance a été spécialement développée pour les voitures neuves et récentes issues de la liste des marques suivantes :

• Aston Martin
• Bentley
• Rolls Royce
• Ferrari
• Maserati
• Lamborghini
• Bugatti
• Morgan
• Lotus.

La garantie bris de glace fait partie des bases que l’on trouve dans tous les contrats automobiles. Elle permet de protéger le conducteur de tous les dommages susceptibles d’intervenir au niveau des vitrages. La plupart du temps, elle englobe à la fois le pare-brise, la lunette arrière, mais aussi les vitres latérales sur les portes. Est-elle vraiment indispensable ? Réponse.

Est-on obligé de souscrire une assurance bris de glace en Belgique ?

Si vous n’avez pas forcément l’obligation de signer un contrat pour une assurance bris de glace, vous devez au moins avoir une responsabilité civile automobile, pour couvrir les éventuels dommages que vous pourriez causer à des tiers en cas d’accident (abîmer la voiture d’un autre automobiliste, endommager du mobilier urbain).

L’assurance bris de glace, une base toujours utile pour rouler sereinement

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance bris de glace fait partie des bases qui méritent d’être incluses dans le contrat d’assurance auquel l’automobiliste souscrit. Par exemple, si vous avez un impact ou un éclat sur votre pare-brise à cause d’un caillou, votre assurance peut prendre en charge l’intégralité de la réparation. Et quand il est nécessaire de remplacer le vitrage, la facture peut vite grimper et dépasser plusieurs centaines d’euros. On apprécie alors d’avoir anticipé !

Attention : d’une assurance auto à l’autre, tous les bris de glace ne sont pas couverts, notamment lorsqu’ils découlent d’actes de vandalisme. Prenez bien le temps de lire tout votre contrat, les clauses et les exclusions. De plus, il peut être obligatoire de passer par un garagiste partenaire de la compagnie pour effectuer les réparations : en cas de dommage, prévenez toujours votre assurance avant d’engager une quelconque dépense.

Parmi les différents contrats que vous pouvez conclure avec votre assureur, il est vivement conseillé de penser à prendre une assurance responsabilité civile privée. Très concrètement, elle interviendra pour couvrir tous les dommages que vous causerez éventuellement à des tiers lors d’un incident.

Pourquoi souscrire une responsabilité civile privée ?

Si nous recommandons à tous nos clients de souscrire une responsabilité civile vie privée, c’est parce que cette couverture peut aider dans de nombreuses situations, quel que soit le profil du signataire. À titre d’exemple, quand on effectue les trajets du quotidien à vélo ou même en trottinette, on peut renverser quelqu’un ou abîmer du mobilier urbain par mégarde. Afin de réparer les dommages, qu’ils soient humains ou matériels, des dépenses doivent être engagées : elles seront couvertes par la responsabilité civile, qui assume la réparation des dégâts que vous causez au moment d’un accident.

La nécessité de souscrire une responsabilité civile privée face aux imprévus de la vie

D’une manière générale, les individus peuvent vivre des événements qu’ils n’ont pas prévus, à la suite desquels ils apprécieront d’avoir choisi de souscrire une responsabilité civile privée, car ils n’auront pas à envisager d’importantes sorties d’argent.

Dès lors que vous êtes considéré comme « civilement responsable » de la chute d’une personne dans la rue ou d’une dégradation sur du mobilier urbain découlant d’une maladresse en skateboard, par exemple, vous êtes tenu d’en assumer les conséquences financières. Dans certains cas, il peut être pertinent de penser aussi à une responsabilité civile familiale, pour inclure vos enfants dans votre protection.

Si vous souhaitez signer le contrat d’assurance responsabilité civile correspondant au mieux à vos besoins, n’hésitez pas à demander les conseils d’un expert Appeldoorn Watrin !